הלוואות הן כלי כלכלי חשוב שבלעדיהן אי אפשר לקיים כלכלה סדירה, לא של משקי בית ולא של בתי עסק. על פניו, אנשים יכולים להתנהל בלי לקחת הלוואות, אך היכולת הכלכלית שלהם תהיה מאוד מוגבלת ואם מסתכלת בפריזמה רחבה, אזי אם כל האנשים וכל העסקים לא ייעזרו בהלוואות, אזי שלא ניתן יהיה לקיים כלכלה מפותחת, משמעותית ורצינית.
בעבר כשהיו מדברים על הלוואות, הכוונה היתה להלוואות בנקאיות, קרי כאלו שנוטלים מהבנק אחרי שמגישים בקשה והוא היה בוחן ומאשר אותה. במהלך השנים זה השתנה, והיום קיימים מסלולים נוספים דרכן אפשר להגיש בקשה ולקבל הלוואה, לצרכים אישיים או אחרים.
אחד המסלולים הנוספים היא של הלוואה חוץ בנקאית. זו הלוואה הניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים, כגון חברות אשראי, חברות ביטוח, גופי מימון פרטיים ועוד. הרעיון הוא, שכל אחד יכול לגשת אל אותן חברות ולבקש הלוואה, בין אם היא מיועדת למטרה מסוימת ובין אם היא כללית, קרי הלוואה לכל מטרה. כל אחד יכול להגיש בקשה להלוואה על פי הצרכים שלו ובהתאם לתנאים שהחברה קובעת. בין אם הכוונה לסכומים שהיא מוכנה להלוות, ובין אם הכוונה לריבית שהיא גובה על ההלוואה ותנאי ההחזר שלה.
מתי לוקחים הלוואה חוץ בנקאית?
אפשר לחלק את התשובה לשאלה מתי לוקחים הלוואה חוץ בנקאית לשני חלקים. החלק הראשון מתייחס לשאלה, מתי נרצה לקחת הלוואה באופן כללי, והחלק השני מתייחס לשאלה, מתי נעדיף לקחת הלוואה חוץ בנקאית על פני הלוואה בנקאית.
לגבי החלק הראשון, לרוב נעדיף לקחת הלוואה אם וכאשר נזקק לסכום כסף גדול ומשמעותי באופן מיידי לצרכים פרטיים או עסקיים, וזאת כשאין לנו אופציה אחרת, זמינה ונגישה. זה נכון גם אם יש לנו תוכניות חסכון ואנחנו מעדיפים שלא לגעת בהן. הרבה פעמים מוטב לקחת הלוואה ולא לפתוח תוכנית קיימת.
לגבי החלק השני, הפתרון של הלוואה חוץ בנקאית, משתלמת אם התנאים הרבה יותר נוחים מאשר הלוואה בנקאית. בדרך כלל זה נובע מהעובדה שאפשר לקבל את הכסף באופן מיידי ותנאי ההחזר הרבה יותר נוחים. צריך לזכור, הלוואה חוץ בנקאית לא משפיעה ולעיתים גם לא מושפעת מהמצב של חשבון הבנק שלנו. בעוד שהלוואות בנקאיות כן מושפעות, ולכן זה יכול להיות גורם בתהליך קבלת ההחלטות שלנו.
מה היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?
אחד היתרונות המובהקים של הלוואה חוץ בנקאית היא העובדה שניתן לקבל אותה כמעט באופן מיידי וללא מגבלות משמעותיות שיכולות למנוע זאת.
אומנם התנאים להחזר ההלוואה הם לא פשוטים, אך מי שמגיש בקשה יכול תוך זמן קצר ליהנות מהכסף בחשבון, בעוד שבמקרה של הלוואה בנקאית זה יכול לקחת הרבה יותר זמן והלוואה, יכולה להשפיע על היכולת להשתמש בחשבון שלו. לכן מבחינה כלכלית ומבחינת נוחות, הרבה יותר משתלם לקחת הלוואה חוץ בנקאית.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
